FINANCOVÁNÍ PODNIKÁNÍ ~ JAK ZAČÍT PODNIKAT #5

Pokud již máte analýzu trhu za sebou, zvolenou právní formu podnikání, vyřešené sídlo firmy (nebo místo podnikání) a vybraný název pro podnikání, začíná se vám byznys solidně rýsovat. A dále to financování. Rozjezd podnikání běžně něco stojí, samozřejmě záleží, jestli začínáte jako freelancer, nebo rovnou tvoříte e-shop nebo stavíte prodejnu a sklad. Pojďme se podívat, proč je financování začínajícího podnikání až tak zásadní, kolik je orientačně potřeba na start mít a z jakých zdrojů financování vlastně řešit. A rovněž zmíníme časté chyby a šikovné tipy!

Na rovinu: Většina začínajících podnikatelů podcení jeden zásadní fakt. A není to špatný nápad, nedostatek nadšení ani konkurence, co pak jejich podnikání položí. To nedostatečné cash flow je reálně velmi častou příčinou krachu. Jinak dle odhadů v Česku cca 45–55 % firem nepřežije prvních 5 let, přičemž část z nich nekrachuje kvůli špatné službě nebo produktu, ale kvůli tomu, že jim dojdou peníze dřív, než začnou víc vydělávat. Běžní zabijáci začínajících firem jsou tedy:

Příklad: Otevřete si e-shop, investujete 300 000 Kč do zboží a něco navrh do webového řešení vč. platební brány, zákazníci nakupují, ale platby chodí se zpožděním. Mezitím potřebujete dokoupit další zboží, zaplatit reklamu, pronájem. A najednou zjistíte, že i když prodáváte, peníze nemáte.

Jedna z nejčastějších otázek, kterou slýcháme, je: "Kolik peněz si tedy mám připravit na rozjezd?". Odpověď není jednoduchá, protože záleží na tom, co chcete dělat. Jiné částky potřebuje konzultant pracující kompletně z domova a jiné náklady má pak třeba restaurace nebo nový e-shop. Základní rozdělení je ale jasné – budete potřebovat peníze na jednorázové náklady (založení, vybavení atd.) a provozní náklady (měsíční výdaje). Orientační částky podle typu podnikání:

• Služby a poradenství: 30–80 tisíc Kč ~ živnost, počítač, software, první měsíce provozu
• E-commerce: 100–300 tisíc Kč ~ tvorba e-shopu, počáteční zásoba, marketing, systémy
• Kamenný obchod: 300 tisíc až 1+ milion Kč ~ pronájem, vybavení, rekonstrukce, licence

Zlaté pravidlo: Připravte si rezervu na 3–6 měsíců. I když budete úspěšní od 1. dne, peníze běžně chodívají s nějakým zpožděním. Většina byznysů navíc začne reálně vydělávat až po pár měsících...

Teď přichází na řadu praktická otázka: Kde vlastně ty finance vzít? Možností je víc, než si většina lidí běžně myslí. Záleží jen na tom, jaká částka je potřeba, jaké máte zajištění a jak rychle peníze potřebujete. Pojďme si projít nejběžnější varianty financování od nejjednodušších po ty složitější:

• Vlastní úspory a bootstrapping – nejjednodušší a nejrychlejší způsob, žádné úroky, žádní investoři, žádná byrokracie... ale omezené možnosti růstu a riziko ztráty vlastních peněz
• Půjčka od rodiny a přátel – rychlé a často výhodné řešení s nízkými úroky (pokud nemají blízcí hluboko do kapsy)... ale může vám to pokazit vztahy, pokud se byznysu nebude dařit
• Bankovní úvěry pro podnikatele – banky nabízejí úvěry až do 1 000 000 Kč na rozjezd, některé až 2,5 milionu Kč... ale nutnost doložit podnikatelský plán a často mít i zajištění
• Investoři a business angels – vhodné pro rychle rostoucí firmy s velkým potenciálem, kdy investor vloží peníze výměnou za podíl ve firmě; navíc získáte i cenné zkušenosti a kontakty
• Dotace a granty – třeba program OP TAK rozdělí během let 2021 až 2027 až 80 miliard Kč a tyto peníze se ani nemusí vracet... ale složitá administrativa a dlouhé čekání na schválení
• Crowdfunding – moderní způsob, jak získat peníze od veřejnosti výměnou za produkt nebo službu, které jim dodáte, až je budete mít, funguje hlavně pro inovativní nápady s příběhem
• Mikroúvěry a peer-to-peer lending – často s mírnějšími podmínkami pro podnikatele než mají banky, navíc i rychlejší schválení a méně byrokracie... ale vyšší úroky než mají banky

1. Příliš optimistické odhady tržeb – počítáte s plnou kapacitou od prvního měsíce, ale realita se pak ukáže jako zcela jiná. Raději plánujte konzervativně a nechte si rezervu.
2. Zapomínání na sezónnost – i když nejste cukrárna, vaše podnikání může mít sezónní výkyvy, třeba B2B služby se zpomalují o prázdninách, e-shopy rostou před Vánocemi.
3. Míchání osobních a firemních financí – založte si ihned firemní účet a držte finance odděleně. Jinak se v tom ztratíte, bude vás to stát čas a účetní z vás bude mít šediny.
4. Neřešení pojištění – odpovědnostní pojištění vás může zachránit před krachem, když něco pokazíte, však teprve budete začínat. A zdravotní pojištění OSVČ? To je povinnost, ne volba.
5. Podcenění nákladů na marketing – že vás zákazníci najdou sami? A hned? Ve skutečnosti na marketing podnik běžně potřebuje 10–30 % z celkových nákladů, a to zvlášť na začátku.

• Vytvořte si finanční polštář – ideálně mějte stranou 3–6 měsíčních platů jen pro sebe, abyste mohli prvního půl roku investovat všechno do byznysu. Ať pak nejste pod tlakem.
• Sledujte cash flow týdně, ne měsíčně – stačí jednoduchá tabulka v Excelu. Kdy peníze přijdou, kdy peníze odejdou. Z toho vysledujete trendy. Jinak pojedete dost naslepo.
• Investujte postupně – nekupujte všechno (pomůcky, materiál, zásoby) a hned najednou. Začněte s úplným minimem a rozšiřujte podle toho, jak vám reálně poroste poptávka.
• Vyjednávejte lepší podmínky – při větších objednávkách nebo dlouhodobé spolupráci můžete získat slevy nebo odložené platby. Každá koruna na začátku se dost počítá.
• Diverzifikujte zdroje příjmů – nespoléhejte jen na jeden typ příjmu. Pokud máte e-shop, přidejte affiliate marketing, pokud děláte poradenství, přidejte kurzy nebo e-booky apod.
• Pracujte s pesimistickým scénářem – raději počítejte, že vám zákazníci/klienti přijdou o 2–3 měsíce později, tržby budou možná o 30–50 % nižší... a pak to může být jen lepší!

V případě dotazů se nám ve všední dny 9:00–17:00 ozvěte – kontakty v patičce (dole na stránce).

1. Má cenu se do podnikání pouštět? → článek Analýza trhu a základní rozvaha
2. Jakou formu má podnikání mít? → článek OSVČ vs. s.r.o. a další možnosti
3. Jaké sídlo pro podnikání zvolit? → článek Vlastní adresa vs. virtuální sídlo
4. Jak mám svou firmu pojmenovat? → článek Název firmy, resp. vaší značky
5. Na čem budete vydělávat peníze? → článek Financování a rozpočet
6. Jak řešit odvody, účty a daně? → článek Účetnictví a další povinnosti
7. Jak přesvědčit zákazníky k nákupu? → článek Tvorba webu a argumenty značky
8. Jak zaujmout potenciální zákazníky? → článek Marketingová strategie
9. Jak podnikání na začátku rozjet naplno? → článek Provoz a první zákazníci